作者: admin

支票借款與客帳貸款恰恰相反，支票貸款是由借款企業保留其客帳的所有權，而客帳讓售則通常是由借款企業把它的應收帳款售給當舖，從形式上講，這種客帳讓傳實際上是當舖對企業應收帳款的購買，但本質上和當舖貸款是壹回事。

當舖在票貼貸款時對借款企業的現在和未來的銷告客戶的信用進行必要的評估，依此確定其票貼傾度，並由借款企業的客戶依照當舖通知，把應付帳款直接交付當舖，票貼企業按結欠帳款所提用的數額，通常以扣除銷貨折扣和當舖手續費後的發票價傾的80%或90%為限，其余的10%到20%。

支票借款發放以後，借款人與本當舖的業務往來及與其他當舖往來情況;借款人是否有重大的違反政策、法規的行為;近期是否發生對借款人償債能力有重大影響的事件，借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分貸款可根據合同規定(壹般借款合同中都有此規定)收取承擔費。

在提款期終了時，倘若票貼借款人仍未提款，又未向當舖提出變更提款計劃的申請，則未提的部分貸款額在提款期終了時自動註銷。若以後需要使用這部分提款額度，應重新申請票貼貸款，由擔保人提供擔保的貸款，要檢查擔保人的資格與經濟實力有否變化。

支票借款可以有效提高當舖的品牌知名度，還可以發現客戶、選準客戶、留住客戶、開發客戶，為當舖資產、負位規模的壯大提供條件。進而形成投資多元、主體多樣、形式多種的當舖格局，更好地為小傾個人、種養殖專業戶、及縣域小企業等不同層面的金觸需求者提供多種金融服務。

票貼包括當舖、保險、證券、信托、企業和自然人等共同發起組建，利息低可以在當舖開設賬戶，辦理借錢業務，級解當舖的資金不足問題。與此同時，當舖要積極發展票貼業務，在提高中間業務收人的同時增加借錢獲取途徑，這樣做，壹方面可以取得中間業務收入。

票貼強化政策金融作用，票貼金融是世界各國普遍運用的基本符合隨借隨還協議要求的重要支持手段，其本質是準財政，是財政與金融手段的有效結合。當舖應該重新定位，真正發揮政策性當舖的作用，潛在的市場容量和業務拓展邊界(outreach)還非常巨大。

企業當舖在吸收的支票借款必須拿出壹定的比例用於信貸，說明了正規金融機構當前的服務遠遠滿足不了的金融服務需求，國家應通過稅收等政策引導當舖把壹定比例的資金用於企業，在支票借款擴大試點中。應該把真正合作制試點提升到與利息低和放款快點同等程度的高度。

支票借款放款快為了保證內部控制的質量，在建立內部控制的過程中，應遵循4個原則，免留車在構建當舖組織結構時，必須註重建立通暢的信息流通渠道，票貼手續簡便進行賬務記錄必須是經嚴格審定的有效貸款憑證，除此以外，貸款人員不得接受任何指令。

票貼融資夥伴治理建設經過10多年的發展，取得了很多進展，支票借款治理框架得到建立，使不相容職責進行分離。不相容職責的分離在組織結構控制中十分重要。誠信可靠所謂不相容職責是指由壹個人或壹個部門處理容易發生差錯或舞弊的兩項或兩項以上職責。